Digitalización de préstamos entre conocidos: Kuen transforma el financiamiento informal en México

El mercado de los créditos informales en México experimenta una transformación digital profunda con la llegada de Kuen. Esta aplicación móvil gratuita automatiza y formaliza los préstamos económicos entre familiares y amigos. Su objetivo principal consiste en eliminar las fricciones financieras y evitar el desgaste en las relaciones afectivas de los usuarios. De esta forma, la tecnología ofrece una alternativa estructurada para un hábito financiero ampliamente arraigado en el país.

El panorama del financiamiento informal en México

Acudir a la red de apoyo cercana constituye la primera opción para millones de personas cuando enfrentan dificultades económicas. De acuerdo con los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, aproximadamente 29 millones de mexicanos participan de forma activa en préstamos con conocidos. Esta cifra refleja la enorme magnitud de un sector comercial que tradicionalmente opera de palabra y de manera manual.

Por su parte, diferentes estudios elaborados por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) confirman esta tendencia social. El 51% de las personas que sufren una insuficiencia temporal de ingresos solicita un préstamo a sus familiares o conocidos para cubrir sus obligaciones básicas.

“Una de cada tres personas en México se queda ocasionalmente corta en ingresos. Las razones para pedir un préstamo son muchas: desde completar la colegiatura, arrancar un negocio o cubrir los gastos del mes, hasta enfrentar una emergencia médica”, explica Carlos Urgelles, cofundador y director general de Kuen.

¿Cómo funciona la aplicación Kuen?

La plataforma digital simplifica todo el proceso transaccional mediante un diseño intuitivo y accesible para cualquier perfil de usuario. Los interesados pueden descargar la herramienta sin costo en dispositivos con sistema operativo iOS o Android. El proceso operativo se consolida a través de los siguientes pasos:

1. Registro inicial: El usuario crea una cuenta utilizando únicamente su nombre y una dirección de correo electrónico.
2. Definición del rol: La persona elige dentro de la interfaz si desea ofrecer capital o si necesita solicitar un préstamo.
3. Invitación digital: El sistema envía una notificación vía correo electrónico al conocido para que se registre en la aplicación.
4. Configuración del acuerdo: Ambas partes acuerdan el monto de la transacción, el plazo de devolución, el número de cuotas y la tasa de interés en caso de existir.

Automatización de cobranza y registro operativo

Una vez aprobado el acuerdo, la plataforma calcula los montos exactos y genera un calendario de pagos automatizado. Kuen gestiona de forma autónoma los recordatorios y las notificaciones de cobro. Esto evita que el prestamista deba realizar interacciones incómodas de cobranza presencial. Asimismo, la aplicación permite registrar digitalmente las transferencias bancarias y los pagos recibidos en efectivo mediante un sistema de validación mutua.

Impacto inicial y adopción en el mercado mexicano

La respuesta del mercado mexicano durante el lanzamiento de la herramienta digital demuestra una alta demanda de formalización. Durante sus primeras dos semanas de operación, Kuen registró casi 9 mil usuarios activos en su ecosistema. En este breve periodo, se consolidaron más de 300 acuerdos de préstamo formalizados. El valor conjunto de estas transacciones superó los 900 mil pesos, con un promedio mayor a los 2 mil pesos por operación.

Inclusión financiera y protección del patrimonio

Kuen está diseñada para atender tanto a la población bancarizada como a los sectores que no forman parte del sistema financiero tradicional. La práctica de prestar dinero entre conocidos ocurre en todos los estratos socioeconómicos y niveles de escolaridad. Por lo tanto, la aplicación ofrece beneficios específicos para ambas partes de la ecuación financiera:

• Para el prestamista: Funciona como un gestor de cobranza automatizado que documenta los acuerdos iniciales, aportando claridad ante posibles malentendidos futuros.
• Para el solicitante: Funciona como una herramienta que genera confianza, permitiendo demostrar una clara intención de pago y una conducta formal.

Además, establecer condiciones claras mediante una vía digital previene que los ciudadanos recurran a opciones de financiamiento altamente riesgosas. La formalización mitiga la necesidad de acudir a casas de empeño o a esquemas de prestamistas informales con tasas de interés usureras.

Proyecciones de crecimiento tecnológico

La empresa fintech, fundada originalmente en 2025, proyecta expandir sus operaciones hacia otros mercados de Latinoamérica. Su desarrollo está respaldado por especialistas en inteligencia y analítica de datos orientados a la toma de decisiones. Aunque el uso básico de la plataforma se mantendrá completamente gratuito, la compañía planea integrar funciones avanzadas opcionales en una segunda etapa. Estas actualizaciones incluirán la emisión de contratos digitales con validez legal y la incorporación de un consejero financiero virtual impulsado por inteligencia artificial.