México recibe más de 61 mil millones de dólares en remesas: la tecnología combate el fraude transaccional

México se consolida como el segundo mayor receptor de remesas en el mundo, únicamente superado por la India. Cifras del Banco de México señalan que el país captó 61 791 millones de dólares durante 2025 por este concepto, cifra equivalente al 3.5 % del Producto Interno Bruto (PIB). El flujo constante de recursos provenientes de Estados Unidos sostiene a millones de familias. Sin embargo, este volumen masivo plantea un reto operativo para las instituciones financieras encargadas de validar y monitorear las transacciones.

Las temporadas con alta actividad transaccional —como las vacaciones de verano e invierno— incrementan la presión operativa en el sector bancario. Las entidades financieras deben detectar movimientos sospechosos de forma inmediata sin entorpecer la rapidez de los envíos legítimos. Jorge Iglesias, CEO de Topaz, afirma que la confianza constituye el activo más valioso del sistema financiero. Por esta razón, el directivo señala la necesidad de implementar plataformas capaces de evaluar riesgos en tiempo real sin entorpecer la experiencia de los usuarios.

La digitalización financiera ante la vigilancia de organismos internacionales

La expansión de los canales digitales transformó la gestión del riesgo operativo. Organismos internacionales como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) subrayan que la digitalización exige reforzar la prevención del lavado de dinero y del financiamiento al terrorismo. Esto requiere el despliegue de esquemas de monitoreo continuo, la validación estricta de identidades y el análisis basado en modelos de riesgo.

Asimismo, las estimaciones de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) indican que el blanqueo de capitales representa entre el 2 % y el 5 % del PIB mundial. Estos recursos ilícitos buscan integrarse al circuito legal mediante la mezcla de fondos ilegítimos con operaciones operativas genuinas. En consecuencia, los periodos de mayor tráfico de remesas se convierten en blancos prioritarios para la delincuencia.

Inteligencia artificial para proteger la experiencia del usuario

La digitalización acelerada trajo consigo un aumento en los intentos de fraude mediante la suplantación de identidad, la falsificación de documentos y las tácticas de ingeniería social. Para contrarrestar esta vulnerabilidad, la banca adopta herramientas avanzadas como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis de datos en tiempo real. Estas tecnologías identifican patrones anómalos antes de que afecten la seguridad de las instituciones.

Topaz sostiene que el cumplimiento regulatorio debe abandonar el esquema reactivo tradicional. De acuerdo con Jorge Iglesias, la prevención ya no puede operar como una fase posterior o aislada. El análisis de riesgo necesita integrarse de forma nativa dentro del flujo de pago para garantizar transacciones rápidas y seguras. La evolución tecnológica de bancos, entidades fintech y empresas de pago determinará la inclusión financiera y la protección del ingreso familiar en los próximos años.

Sobre la plataforma bancaria de Topaz

Topaz cuenta con más de tres décadas de trayectoria en el desarrollo de software para el sector financiero en América Latina. La firma forma parte del grupo Stefanini, opera en más de 25 países y atiende a más de 300 instituciones bancarias. Su solución principal, Topaz One, funciona como una plataforma bancaria integral que abarca prevención de fraudes, canalización de pagos instantáneos, cumplimiento normativo y modelos de gestión para 550 millones de usuarios diarios. La empresa cuenta con el reconocimiento de firmas analistas como Gartner®, Forrester® y Celent®.