La gestión de riesgos: El gran desafío del ecosistema de pagos en México

El ecosistema de pagos en México experimenta una transformación sin precedentes. Las finanzas abiertas, la digitalización y la automatización impulsada por la inteligencia artificial (IA) elevaron de forma drástica el volumen y la velocidad de las transacciones financieras. Como muestra de esta aceleración, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) superó los 6 mil millones de transferencias electrónicas durante el año 2025.

Sin embargo, esta notable expansión industrial incrementó la vulnerabilidad del sector frente a la ciberdelincuencia, afectando la estabilidad financiera mediante modalidades delictivas como la suplantación de identidad y el fraude. Durante el año 2024, el sistema financiero mexicano registró cuatro ataques cibernéticos importantes que provocaron pérdidas materiales por al menos 140 millones de pesos, de acuerdo con los datos oficiales emitidos por el Banco de México.

El reto presupuestal en la ciberseguridad nacional

La falta de recursos económicos destinados a la protección digital representa un factor crítico para el desarrollo tecnológico seguro. Según revela el estudio Cybersecurity Economics for Emerging Markets, existen brechas presupuestales profundas en la región:

• Gasto rezagado en México: El gasto per cápita destinado a la seguridad informática en el territorio nacional es de apenas 1 USD.
• Inversión en Norteamérica: En contraste directo, países como Estados Unidos y Canadá invierten un promedio de 30 USD por persona en este rubro.
• Disparidad regional: Estados Unidos por sí solo destina 16 veces más recursos a la ciberseguridad que la totalidad de Latinoamérica y el Caribe reunidos.

Debido a estas condiciones, México se perfila como el mercado más desafiante y prometedor de la región en materia transaccional. La escala de usuarios, la presión competitiva y la migración hacia los canales digitales exigen una infraestructura resiliente. Por ello, la gestión de riesgos dejó de ser un simple elemento diferenciador para convertirse en una necesidad estratégica obligatoria para las instituciones financieras.

Orquestación tecnológica y prevención de fraudes en tiempo real

Para mitigar estas amenazas, empresas de tecnología transaccional como CLAI PAYMENTS han desarrollado plataformas avanzadas de administración de riesgos. Entre estas innovaciones destaca AZ7, un hub de orquestación diseñado para conectar y procesar pagos en tiempo real dentro del ecosistema latinoamericano.

Esta arquitectura tecnológica integró recientemente la solución AXIA, un sistema basado en inteligencia artificial enfocado en la detección y análisis de actividades fraudulentas en tiempo real. Esta herramienta representa una evolución crucial hacia la prevención del fraude con una precisión predictiva y adaptativa superior, vinculada directamente al flujo transaccional real de los bancos.

La coexistencia de múltiples canales de pago demanda una flexibilidad absoluta en la infraestructura técnica. La innovación debe orientarse hacia esquemas de orquestación integrados que protejan las operaciones sin degradar la experiencia de compra del usuario final.

Perspectivas futuras del sector financiero

Con más de 35 años de trayectoria y operaciones distribuidas en 13 países de la región, CLAI PAYMENTS procesa de forma masiva más de 61 millones de transacciones mensuales a través de sus 21 canales principales. Además, consolida un volumen superior a los 700 millones de transacciones por mes mediante la interconexión de más de 27 redes locales.

Las tendencias apuntan a que el ecosistema de pagos continuará evolucionando hacia modelos más interoperables, automatizados y centrados en el cliente. No obstante, la aparición constante de nuevos riesgos exigirá tecnologías dinámicas capaces de evolucionar al mismo ritmo, asegurando la autonomía y la estabilidad operativa de la banca contemporánea.