Pagos digitales en México 2026: el auge del SPEI y el reto del efectivo

México avanza rápidamente hacia una nueva etapa en su sistema de pagos. Lo que inició como una adopción tecnológica gradual, hoy es un cambio estructural. Si la tendencia actual se mantiene, el año 2026 marcará un antes y un después para el ecosistema financiero del país.

El consumidor exigente y la regulación impulsan un sistema más eficiente y competitivo. Sin embargo, el país vive una realidad dual: un crecimiento explosivo en transferencias electrónicas frente a una cultura del efectivo que se resiste a desaparecer.

SPEI: el motor de la economía digital

El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) protagoniza esta evolución. En 2024, procesó alrededor de 5.41 mil millones de transacciones. Este volumen equivale a seis veces el PIB del país y refleja un crecimiento interanual del 39%.

Actualmente, se estima que 73.5 millones de mexicanos mayores de 18 años son usuarios de este sistema. Su relevancia es tal que las transferencias superan a las tarjetas. Según la ENAFIN 2024, el 78% de las empresas formales acepta transferencias, consolidándose como uno de los métodos de pago más relevantes.

La brecha digital en los negocios

La adopción es alta en empresas medianas y grandes (90%). No obstante, existe un desafío importante en las microempresas y el sector informal.

• Desigualdad interna: Aunque casi todas las empresas tienen internet, solo el 47% usa aplicaciones móviles para realizar pagos.

• Informalidad: En los micronegocios informales, apenas el 22% paga sus insumos mediante transferencias.

Tecnología rezagada: La aceptación de pagos vía códigos QR y teléfono móvil sigue siendo limitada, con un 7% y 12% respectivamente.Billeteras digitales vs. Efectivo

El ecosistema de métodos alternativos se expande. Las billeteras digitales ganan terreno en el comercio electrónico y puntos de venta. Su participación crece gracias a los consumidores jóvenes y la integración de servicios financieros en apps de movilidad y entrega.

Pese a estos avances, el efectivo conserva su reinado. Alrededor del 62% de las transacciones todavía se realizan con monedas y billetes, especialmente en pagos de bajo monto. Esto indica que la transición hacia una economía “sin efectivo” aún debe superar retos de conectividad y educación financiera.

Visión hacia el futuro

Jaime Márquez, socio y director ejecutivo de STP, destaca el papel de la infraestructura pública.

“La expansión de plataformas interoperables como CoDi y DiMo ha contribuido a acercar servicios formales a segmentos excluidos. Para 2026, se espera que estas herramientas reduzcan costos y mejoren la experiencia del usuario en todo el país”.

Con una plena digitalización al alcance, México se perfila para consolidar un sistema de pagos de clase mundial en 2026.