Los mexicanos perderán 4300 millones de dólares en 2026 por comisiones ocultas en transferencias, advierte Wise

La empresa global de tecnología Wise presentó la tercera edición de su Informe de Evaluación G20+. El estudio revela que los consumidores y las empresas en México perderán aproximadamente 4300 millones de dólares en 2026 debido a los márgenes ocultos en el tipo de cambio. A nivel mundial, la cifra alcanzará los 295 000 millones de dólares este año y ascenderá a 318 000 millones en 2027. Esta sobretasa invisible ocurre principalmente cuando bancos y remesadoras promocionan esquemas de «comisión cero» pero aplican sobreprecios de hasta 3.07 % por transacción.

El impacto financiero de los costos ocultos afecta significativamente a diversas economías desarrolladas y emergentes. El informe proyecta pérdidas por 42 000 millones de dólares para Estados Unidos en 2026, mientras que el Reino Unido perderá 12 400 millones y Brasil 3300 millones. Para dimensionar el problema global en 2027, el monto total equivale al costo de construcción de dos Estaciones Espaciales Internacionales por año.

El contraste de México: liderazgo en infraestructura de pagos y rezago en transparencia

El estudio del G20+ evalúa a los países miembros en una escala de 0 a 5 respecto al acceso directo a la infraestructura y la transparencia de precios. México destaca como líder global en acceso a infraestructura con una calificación máxima de 5/5+. La Ley Fintech y las regulaciones del Banco de México (Banxico) permiten a las instituciones no bancarias conectarse directamente al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) para liquidar operaciones en tiempo real.

Sin embargo, la transparencia de precios en el país registra una calificación deficiente de 1/5. Las reglas actuales obligan a los bancos a mostrar el tipo de cambio, pero no los exigen desglosar el margen de ganancia oculto en la conversión de divisas. Aunque existen herramientas públicas como «Quién es Quién en el Envío de Dinero» de la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO), consultar sitios externos resulta insuficiente. Cada entidad financiera debe mostrar el costo real total directamente en sus aplicaciones antes de autorizar la transacción.

Carlos Ruiz de Velasco, representante de Wise en México, afirma que el país ya demostró su capacidad tecnológica con el SPEI. El directivo enfatiza la urgencia de exigir a los proveedores la divulgación anticipada del costo total para devolver hasta 4300 millones de dólares a los bolsillos mexicanos.

Recomendaciones de Wise para alcanzar las metas del G20

Al ritmo de avance actual, los países miembros del G20 incumplirán los objetivos globales de transparencia establecidos para 2027. Por esta razón, la compañía propone tres medidas prioritarias para acelerar la inclusión financiera:

• Exigencia de divulgación anticipada: Obliga a los proveedores a desglosar el costo real de conversión antes de procesar el pago.
• Garantía de acceso directo: Otorga a las entidades no bancarias reguladas la entrada sin intermediarios a las infraestructuras locales.
• Supervisión de marcos regulatorios: Vigila el cumplimiento estricto de las leyes para proteger a los usuarios frente a cobros invisibles.

Los ministros de finanzas del G20 se reunirán en Bangkok durante octubre para revisar estos avances antes de que el Reino Unido asuma la presidencia del grupo en 2027. Ambas reuniones representan momentos clave para consolidar reformas de transparencia internacional.

La infraestructura global de la plataforma Wise

Wise opera una red de pagos que admite más de 40 divisas y cuenta con más de 80 licencias operativas globales. La empresa mantiene conexión directa con sistemas locales en nueve mercados para reducir los costos de intermediación. Durante el primer trimestre del año fiscal 2027, la firma ayudó a casi 12 millones de clientes activos a mover 69 000 millones de dólares. Esta cifra representa un incremento interanual del 26 %.

Asimismo, los saldos depositados en cuentas de la plataforma alcanzaron los 41 200 millones de dólares a nivel global. El 77 % de las transferencias procesadas llega de forma instantánea en menos de 20 segundos, con una tarifa promedio de solo 0.50 %. Durante el año fiscal 2026, la empresa procesó más de 240 000 millones de dólares para nueve millones de usuarios y generó ahorros por más de 3000 millones de dólares.