Los Millennials y la Generación X empujan los créditos en línea en México: Informe Anual Prestadero

Ciudad de México a 24 de febrero de 2020.– Los Millennials (67%) y Generación X (21%) dominan los créditos en línea en México de acuerdo con el Informe “Para qué piden un crédito los mexicanos 2020” (¹) que hoy lanza Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México.

Este reporte, que se ha convertido en el indicador del nivel de endeudamiento de los mexicanos, arroja datos interesantes del análisis de las solicitudes de crédito recibidas en Prestadero durante 2019. Al solicitar un crédito los Millennials con 67% son seguidos de la Generación X con 21%, luego los Baby Boomers con 7%, y finalmente la Generación Z, 5%.

En el informe ¨Para qué piden un crédito los mexicanos 2020” hay información basada en las solicitudes de crédito recibidas, aprobadas y rechazadas por Prestadero durante todo 2019.

Durante el año pasado, Prestadero rechazó 94.9%. del total de solicitudes recibidas y únicamente aprobó 5.1%, a quienes entregó $101,832,500 pesos en créditos, con un promedio de Score de Buró de Crédito de 696, con un promedio de ingreso mensual de $29,311 pesos y en promedio con un dependiente económico. El plazo promedio es de 30 meses y la mediana del plazo es 36 meses. La tasa promedio de los créditos entregados fue de 19.91%. Los créditos solicitados por mujeres tuvieron una tasa promedio de 20.78% mientras que los solicitados por hombres una tasa promedio de 19.62%.

Los porcentajes de solicitudes por género de 100% de la muestra son hombres (63.8%) y mujeres (36.2%), esta cifra supera a la edición anterior del reporte con 23.99%. Gerardo Obregón, Director General de Prestadero.com, comenta: “Conforme a los datos proporcionados por los solicitantes, hemos realizado un análisis de los perfiles de los solicitantes. Por ejemplo, las mujeres tienen un mayor porcentaje (101.72%) promedio ocupado de sus tarjetas de crédito que los hombres con 99.44%. (Ver video).

El informe de Prestadero contiene interesantes datos como quién maneja mejor sus finanzas: solteros o casados, tomando su Score de Buró de Crédito como base. En este caso son los solteros con 621 puntos, seguidos de los casados con 613 y viudos, 611. La Alcaldía Magdalena Contreras (627) tuvo mejor score promedio de Buró de Crédito contra el peor de Milpa Alta (559). Recordemos que este puntaje debe ser alto para hacerse acreedor a que le den el crédito. El Estado de Zacatecas tiene mejor score con 619 y Colima el más bajo con 579.

Prestadero señala que 63.3% de los solicitantes de crédito en su plataforma son hombres (mujeres 36.2%), y el monto solicitado promedio es de $69,898 pesos mientras las mujeres piden $57,322 pesos. El porcentaje de crédito revolvente (tarjeta de crédito) utilizado de las solicitudes rechazadas durante 2019, es de 103.16% correspondiente a hombres y de 101.72%, es decir, ambos están sobre girando sus plásticos.

Ahora bien, ¿quién solicita más crédito, los casados o los solteros? El porcentaje de monto liberado por Estado Civil:

• Soltero: 48.8%
• Casado: 34.8%
• Unión Libre: 15.5%
• Viudo: 0.9%

Una pregunta común es ¿quién tiene mejor score, hombres o mujeres? Obregón señala: de las solicitudes aprobadas, los hombres tuvieron mejor score de crédito promedio de 697 puntos, mientras que las mujeres con solicitud aprobada fueron en promedio de 693 puntos. De las solicitudes rechazadas, los hombres tuvieron un score de 527 puntos en promedio, mientras que las mujeres con solicitud rechazada tuvieron un promedio de 509 puntos.

¿Quiénes piden crédito por estatus laboral? Del total de solicitudes recibidas, 70.7% tienen un empleo, 26.4% trabajan de forma independiente, 2.2% son jubilados, y únicamente 0.77% de las solicitudes recibidas fue de personas desempleadas. ¿Cuánto ganan los solicitantes de crédito? El promedio de ingreso mensual por género es:

• Créditos liberados:
• Hombre, $31,115 pesos mensuales
• Mujer, $23,955 pesos

• Créditos rechazados:
• Hombre, $23,541 pesos mensuales
• Mujer, $20,150 pesos

Para qué piden un crédito los mexicanos 2020

El Informe anual de Prestadero marca que, durante 2019, 46.3% del crédito liberado fue para consolidar deuda, seguido de negocios con 15.5%. Ver gráfica siguiente:

Casados vs. Solteros – Hombres vs. Mujeres

• 23% de los hombres casados solicitó crédito para consolidar deudas y 56.25% de las mujeres casadas también lo solicitaron para ese fin.
• 75% de las mujeres casadas solicitó crédito para educación al igual que 7.26% de las mujeres solteras, en comparación con los hombres casados con 0.93% y solteros con 1.94%
• 20% de los hombres en unión libre solicitó crédito para negocios, mientras que 17.80% de los solteros fue para el mismo destino y sólo 13.62% de los casados para ese fin.
• 41% de los hombres casados pidió un crédito para su hogar, seguido de 14.52% de las mujeres solteras.
• 30% de las mujeres en unión libre, pidieron crédito para otro destino, seguidas de los hombres en unión libre con 18.46%
• Para automóvil, 10.68% de los hombres solteros solicitaron crédito y 7.43% de los hombres casados.
• Para vacacionar, 2.50% de las mujeres casadas solicitaron crédito, seguidas de los hombres solteros con 2.27%.

Cuando se habla de créditos en las 16 Alcaldías, el panorama fue constante en 2019. ¿Cuál es el porcentaje de créditos entregados por Alcaldía y género en CDMX? En la Ciudad de México, las demarcaciones geográficas en las que más se liberó crédito fue Miguel Hidalgo con 26.08% mientras en Milpa Alta, no tuvimos ningún crédito entregado durante el año pasado. Ver la tabla siguiente:

¿Quieres saber más del estado de los créditos en México?, consulta el Informe completo “Para qué piden un crédito los mexicanos 2020” en este link, en él encontrarás:

• Porcentaje de solicitudes de crédito por Estado de la República Mexicana
• Porcentaje de créditos liberados por Estado
• Monto entregado por Estado
• Hombres o mujeres ¿quién percibe más ingresos por Estado?
• Cuáles son los Estados en los que menor ingreso promedio mensual tuvieron los solicitantes
• Mediana de score de Buró de Crédito de solicitudes aprobadas
• Promedio de score de Buró de Crédito de solicitudes rechazadas
• Porcentaje promedio de crédito revolvente utilizado por Estado
• Promedio de saldo revolvente vencido

Nota:

• Este informe fue realizado a partir de un análisis de las solicitudes de crédito recibidas en Prestadero durante 2019. Prestadero no es responsable por las interpretaciones realizadas por terceros derivadas del presente informe. La información de este reporte es para uso no comercial, con fines demostrativos y se autoriza su reproducción total o parcial citando la fuente.

Acerca de Prestadero

Prestadero, fundada en 2011, es la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México. Al quitar como intermediario a los bancos y con la ayuda de la tecnología, el portal pone en contacto a solicitantes de crédito con prestamistas, ofreciendo mejores tasas en créditos personales y mejores rendimientos para prestamistas. Los créditos a través de Prestadero van de $10 mil a $250 mil pesos, con tasas anuales de 8.9% a 28.9%. Para más información consulte: www.prestadero.com

Prestadero ingresó el 20 de septiembre de 2019 su solicitud formal ante la CNBV para obtener la autorización como Institución de Financiamiento Colectivo, en tiempo y forma como lo marca la Ley Fintech, que brinda un voto de confianza sobre el cambio de la industria de los servicios financieros en México. Prestadero muestra toda la información de sus créditos desde su fundación y puede visualizarse en tiempo real en su sección de Estadísticas: https://prestadero.com/stats_generales.php

En enero de 2020, Prestadero lanzó su serie sobre Educación Financiera para grandes y chicos llamada Pachini™. Cada mes se transmite un nuevo capítulo por su canal de YouTube de Prestadero.