La inteligencia artificial en la transformación bancaria: la brecha real radica en la confianza

Las principales instituciones bancarias globales incrementan sus presupuestos en inteligencia artificial (IA) de manera continua. Pese a la proliferación de proyectos piloto, solo el 25 % de las iniciativas genera el retorno de inversión esperado. La brecha actual no deriva de limitaciones tecnológicas, sino de la dificultad para trasladar los modelos desde entornos de prueba hacia sistemas de producción capaces de operar en tiempo real y con plena responsabilidad regulatoria. La consultora McKinsey proyecta una oportunidad de 4.4 billones de dólares en productividad para los bancos que construyan una infraestructura adecuada.

Nikhil Behl, presidente de Software en FICO, aborda este panorama de cambio tecnológico dentro del sector financiero global.

Tres presiones simultáneas que redefinen el sector financiero

La transformación del sector bancario responde a la convergencia de tres fuerzas determinantes:

• Adopción de IA compleja: El desafío principal consiste en evolucionar desde un piloto prometedor hacia un sistema de producción explicable y confiable.
• Pérdida acelerada de lealtad: Casi tres cuartas partes de los usuarios mantienen cuentas con competidores. En Estados Unidos, 11 billones de dólares en patrimonio familiar corren el riesgo de cambiar de entidad debido a la reducción de fricción que aportan los agentes de IA.
• Exigencia regulatoria creciente: En 2024, las sanciones al sector aumentaron 522 % en un periodo de 24 meses. Las autoridades exigen pruebas claras sobre el funcionamiento y la equidad de los algoritmos.

La gobernanza estructural como ventaja competitiva

Las interacciones bancarias cambiarán de origen de manera paulatina. En los próximos años, los agentes autónomos de los clientes ejecutarán transacciones buscando las mejores tasas sin fidelidad hacia las marcas. En este entorno, la gobernanza basada en infraestructura supera la burocracia tradicional.

Actualmente, solo el 26 % de los consumidores confía en el uso responsable de la IA por parte de las organizaciones. Las entidades que demuestren decisiones justas y explicables ganarán la confianza del mercado.

Casos de éxito con la Plataforma FICO en el mercado global

Diversas entidades financieras reportan avances mediante la adopción de la Plataforma FICO:

• Itaú Unibanco: Procesa un tercio de las transacciones diarias en Brasil y evalúa el riesgo de fraude en menos de 100 milisegundos.
• TD Bank: Modernizó su sistema de prevención de fraude para elevar la captura de ingresos. Tarundeep Dhot, director de Prevención de Fraude en TD Bank, señala que cada dólar de fraude evitado representa tres dólares de ingresos.
• Nationwide Building Society: La entidad del Reino Unido implementa estrategias de riesgo 50 % más rápido que hace cinco años. Andrew Lawrie, líder tecnológico de riesgo crediticio, destaca la transición hacia una infraestructura unificada.
• Absa Bank: Incorporó WhatsApp mediante FICO Customer Communication Services en Sudáfrica, mejorando la contención de fraude en tarjetas un 29 % y reduciendo la suplantación digital un 33 %.
• Banco Santa Cruz: La institución de República Dominicana redujo su ciclo de cambios de políticas de 90 a solo 2 días. Maribel Concepción, directora de Riesgos, confirma la transformación operativa de la empresa.

La Plataforma FICO destaca por integrar datos, orquestación y gobernanza inmutable en todo el ciclo de vida del cliente. Su arquitectura ha recibido el reconocimiento simultáneo como líder por parte de Gartner, Forrester e IDC durante tres años consecutivos